由新华网联合北京市网贷行业协会共同主办的“京津冀网贷行业年会”于2017年1月7日在北京举行。

此次会议以“网贷合规、规范运营”为主题，好贷网创始人兼总裁李明顺先生出席会议并做了题为《好贷如何打造共享经济下的金融服务》的重要演讲。在演讲中对于共享经济下的金融服务李明顺给出了他的创想，并为整个行业指明了新的方向和发展机会。

一、如何用共享经济的方式提高金融行业的效率？

提及“网贷合规、规范运营”的话题，作为互联网金融时代的早期进入者、开拓者、实践者，李明顺表示，好贷从2013年成立至今，借助互联网促进传统金融提高业务效率，做的是金融服务，而非像传统金融直接接触钱，因此不但从未出现过监管焦虑，而且一直受到监管层的大力支持和鼓励，因为政府一直倡导这种以信息中介、信息服务模式服务金融行业的方式。

在“共享经济”理念尚未普及之时，好贷网就已经在用“共享经济”的方式把以前没能提高的金融效率加以提高，并以此为出发点做好金融服务。

据李明顺介绍，平台名字虽然叫好贷网，但实质上好贷网没有资金池，并不提供贷款，而是搭建了中国最大的信贷产品分发和服务平台。好贷网一边连接的是有贷款需求的客户，另一边服务着中国大约300多个城市超过10000家的金融机构。

也就是说，平台不但共享市场贷款需求，而且共享金融机构的各种信贷产品，信贷员是对接供需的桥梁。据最新数据显示，目前使用好贷平台的信贷员超过50万人，他们已经习惯于每天通过好贷分发的大量贷款信息和机会接单，从而简化工作流程，缩短工作时间，而非像以前一样艰难展业，从而大大提高了他们的业务效率。

二、做好金融服务的领头羊

之所以说好贷是中国最大的信贷产品分发和服务平台，是因为有数据可证，好贷目前每年大约分发5000亿元的贷款需求给全国各地的信贷员。

对于信贷员而言，他们的工作方式就像滴滴司机一样，只要一个移动APP就能找到客户。李明顺指出，目前有30%以上的信贷人利用好贷网获取客户线索，可以说好贷网已经成为了他们工作中不可或缺的重要伙伴。

而对于传统金融公司，这种新的方式将带来不可低估的影响，例如普惠金融公司之一的平安，过去开展业务可能需要几万人，但是现在，好贷网仅仅用几百人就可以替代。

据李明顺介绍，他们曾经做过一个小规模统计，结果显示通过PC端，移动端、APP等方式，线上大约有20000多家网站跟好贷合作。虽然有如此多的合作站点，但好贷并不是要自己做一个网上银行。

在李明顺看来金融行业的网点时代已经过去，因为以中农工建交为主体，中国只有5、6家拥有1万个以上网点的银行，以前很多银行想超越这几家根本没有机会，但现在这样的机会出现了，而且和从前不同了。

3年前，好贷提出了一个口号叫“所有站长都是行长”，那么这么多家网站与好贷达成了线上合作，就相当于各自开了一个网点，不再需要任何后台设施，你就成为一个行长，你的服务能力通过好贷API接口就可以启动了。除了无需添加后台硬件设施，对于传统金融机构，接入好贷平台还拥有了强大的计算能力、决策能力、后台支撑等服务。

好贷就是通过这样的方法搭建起了信贷大平台——信贷圈，这就是信贷员用来抢单的APP，金融机构对接产品的调度中心。

据悉，信贷圈每天大约有10万级的贷款需求订单供给，每个月有几百万订单供信贷员抢单，他们会在上面找到符合自己业务类型、地域的客户，然后马上去服务客户，就这样每天会有10万信贷员在信贷圈获取客户。

截至目前，信贷圈几乎覆盖了中国所有的地级市，甚至县级市。在信贷圈的帮助之下，越来越多的信贷员收获成长，甚至成为行业的销售冠军。信贷圈改变了千千万万信贷员的工作状态，使他们能够把80%的精力用在服务客户而非找客户上，真正起到了互联网金融行业领头羊的作用。

李明顺指出，信贷圈相当于一个信贷员群体的SaaS服务平台，这是好贷过去三年里最重要的积累。在此积累之下，好贷有了继续深耕金融服务的基础，整个互联网金融会产生越来越多的机会。

三、360行，行行出行长互联网金融的新机会

互联网金融行业的新机遇正在发生着，两年前李明顺就曾提出了一个口号叫“360行，行行出行长”，以前的银行产品是千行一面，一千个银行都做的是一样的事，但是现在到未来，每个行业里都将有细分金融产品出现，现如今的消费金融领域，以分期产品为例，就诞生了培训分期、装修分期、旅游分期等很多不同行业的分期产品。

在李明顺看来：“未来金融行业将重构产品体系，依据各个垂直行业将会出现不同的金融产品。”如今，随着金融行业和互联网行业加深合作，新的机会也在不断地产生。李明顺认为，未来需要把握住五个方面：一是信用货币化，二是服务扁平化，三是货币支付的便利化，四是人口老龄化，五是资产配置多元化和国际化。

1.信用货币化

据统计，中国目前信用卡发卡量大约3亿多张，但是基于13亿人口总数，实际人均信用卡持卡量不到0.3张。相反，美国人口大概2.5亿人，却有10亿张信用卡，人均持卡量是4张，是我国13倍之多。

发现差距，于是好贷和很多银行信用卡部门交流之后发现，银行方面正在不断加大发卡量，统计数据显示，2016年，大型银行信用卡发卡总量大概是1亿多张，预计2017年至少在1.5亿张以上。值得注意的是，现在的互联网公司也在发行虚拟信用卡，比如腾讯，微信里的微粒贷就属于虚拟信用卡，还有阿里借呗、京东白条等。李明顺认为这是个巨大的机会，大家可以在这方面多做一些探索。

2.服务扁平化

以前金融服务多是针对北上广深地区发行金融产品，但是，李明顺指出，未来可以把金融服务从一线城市带到四五线县城和乡镇，把服务扁平化快速通过互联网手段实现。农村金融，农村金融服务，还有小镇金融，小镇金融服务……都会被实现，而且前景看好。

3.货币支付的便利化

当下，极简的生活方式越来越被推崇，因此，货币支付便利化将继续产生新的机会。

中国的支付交易量，仅银联一年大约有13亿元左右，以前要超越这一量级是难以想象的，但是如今支付宝和微信所提供的新的交易方式已经赶超了银联。据微信支付的总经理透露，微信支付数据加上红包交易一天大概就有10亿，这就是互联网金融的力量，是传统金融机构无法想象的能力。

线上支付的普及化使人们对这个行业的发展产生了更多期待，很多人已经开始把客户服务和支付结合起来的方式称为第四方，比如给客户做一个BM，跟支付结合起来。在李明顺看来这种创新才称得上金融科技，未来还将诞生更便利的货币支付。

4.人口老龄化

人口老龄化是我国面临的一个显著问题，但是其实在这里也存在着金融机会，同样需要在金融科技上有一些创新，例如怎样把老年人社保、商业保险和养老服务结合起来，金融创新的同时也能解决老百姓的实际问题。

5.资产配置的多元化和国际化

经济全球化已经成为当下经济格局中不可忽视的一环，多元化资产配置也被越来越多的人重视起来了，在这方面李明顺也提出了他的看法，“基于我多次去欧美、东南亚的实地考察发现，在经济全球化时代，资产配置越来越重要。比如越南就有优质的金融产品，越南储蓄年化利率大概有9%，并且汇率在过去三年里一直跟美元持平，甚至比美元更强劲一点。如果说储存人民币会有贬值风险，那么越南的货币，既没有损失，而且还有9%无风险收益，如果把钱换成越南的货币，一年无风险储蓄加上人民币贬值的额度，收益大约有18%到19%。这样的机会为什么不去做呢？”

四、互联网金融并不止于P2P

李明顺认为，P2P绝对不是互联网金融、金融行业和金融服务服务行业的唯一，更不应该去触及政府监管的红线，要把精力放在如何把服务，把科技做好，这个行业也会逐渐形成规范。

未来金融服务会有更大的发展空间，以好贷为例，2016年，投资了一家在泰国做当地移动支付的公司。这样的机会还将不断地产生。在这样的大环境下，好贷将本着初心不断探索，继续扮演好行业里真正平台服务商的角色。

五、让天下没有难做的金融

好贷网如今在全国已经有50万信贷员客户，今年预计会上升到80万到100万。对于好贷网来说这是一笔巨大的财富资源，在未来的发展规划中，李明顺已经有了更大的布局，他明确表示：“如果能把这一群体的能力释放出来，将可以做更大的事情。好贷今天已经搭建成中国最大信贷产品分发和服务平台，未来希望把它做成中国最大的全金融产品分发和服务平台，打造成整个金融行业里类似Uber或者滴滴的商业圈。这个模式其实不需要去刻意打造，是发展过程中一种自然而然的结果。”

李明顺表示，希望结合好贷自身的努力，能够跟更多的金融机构合作起来，比如信用卡产品、移动支付产品、保险类产品、证券股票、全球资产化配置产品等方向。由好贷进行分发的工作，帮助金融机构合作伙伴实现弯道超车。未来，各个机构就不需要再建一个几千人，甚至几万人的团队，可以利用上百万信贷员，帮他们实现业务服务。

在演讲的最后，对于好贷网未来发展的布局，李明顺表态：“针对信贷行业的服务好贷已经做了三年，虽然好贷网自身并未放款一分，但是依然在信贷行业起到了至关重要的作用。未来好贷网还将再次升级，并且加快实施，真正做到让天下没有难做的金融！”